「将来のお金が不安」
「保険や資産形成を考えた方がいい気がする」
「でも、そもそも今の収入で大丈夫なのかわからない」
このように感じている人は多いと思います。
SNSやネットを見ると、投資、保険、節約、副業、転職など、いろいろな情報が出てきます。
ただ、情報が多すぎると、逆に何から始めればいいのかわからなくなりますよね。
結論から言うと、将来のお金が不安なときは、いきなり保険や資産形成から考えるより、まず「今の働き方」と「毎月の収入の土台」を見直すことが大切です。
なぜなら、保険も資産形成も、毎月の収入と生活費がある程度安定していないと続けにくいからです。
この記事では、将来のお金に不安がある人に向けて、仕事・保険・資産形成・備えをどの順番で考えればいいのかをわかりやすく解説します。
将来のお金が不安になる理由
将来のお金が不安になる理由は、人によって違います。
たとえば、次のような悩みです。
- 今の給料がなかなか上がらない
- 毎月ほとんどお金が残らない
- 保険に入るべきか迷っている
- 資産形成を始めたいけど余裕がない
- 転職したいけど失敗が怖い
- 今の仕事を続けても将来が見えない
- 正社員として安定した働き方をしたい
- 副業やスキルアップにも興味がある
このような不安があると、何か始めなきゃと思いながらも、行動できないまま時間が過ぎてしまいます。
ただ、焦って一気に全部を変えようとしなくて大丈夫です。
大切なのは、不安を分解して、順番に整理することです。
お金の不安は「収入・支出・備え」に分けると整理しやすい
将来のお金の不安は、大きく分けると3つあります。
1つ目は、収入の不安です。
今の給料で生活できるのか。
この先、年収は上がるのか。
今の仕事を続けてキャリアアップできるのか。
この部分に不安がある場合、働き方や転職を見直す必要があります。
2つ目は、支出の不安です。
毎月の固定費が高い。
何にお金を使っているかわからない。
貯金したいのに残らない。
この場合は、家計管理や固定費の見直しが大切です。
3つ目は、備えの不安です。
病気やケガに備えた方がいいのか。
保険は必要なのか。
資産形成を始めるべきなのか。
この場合は、必要な保障や将来のためのお金を考える必要があります。
ただし、この3つの中で最初に見直したいのは「収入」です。
毎月の収入が不安定なままだと、支出の管理も、保険の見直しも、資産形成も続けにくくなります。
最初に見直すべきは「働き方」と「収入の土台」
将来のお金が不安なとき、投資や保険に目が向きやすいです。
もちろん、どちらも大切です。
しかし、毎月の収入が不安定だったり、今の仕事に将来性を感じられなかったりするなら、先に働き方を見直す方が現実的です。
たとえば、次のような状態なら、収入の土台を整えることを優先した方がいいかもしれません。
- 非正規雇用で将来が不安
- 正社員になりたいけど動けていない
- 今の会社で年収アップが見込めない
- スキルが身についている実感がない
- 仕事への不満が大きい
- 転職したいけど何から始めればいいかわからない
このような状態で保険や資産形成だけを見直しても、根本的な不安は残りやすいです。
まずは、自分の働き方を見直し、収入を安定させることが大切です。
収入の土台が整うと、生活費を管理しやすくなり、保険や資産形成も考えやすくなります。
転職を考える前に整理したい3つのこと
将来のお金が不安だからといって、すぐに転職すればいいわけではありません。
転職は選択肢の一つですが、準備せずに動くと失敗する可能性もあります。
転職を考える前に、まずは次の3つを整理しましょう。
1. 今の仕事の何が不安なのか
まずは、今の仕事に対する不安を具体的に書き出します。
- 給料が低い
- 昇給が見込めない
- 残業が多い
- 仕事内容が合わない
- 評価されている実感がない
- 将来のキャリアが見えない
不安を言葉にすると、転職すべき理由が見えてきます。
逆に、不安の正体がわからないまま転職すると、次の職場でも同じ悩みを抱えることがあります。
2. 次の働き方で何を変えたいのか
次に、転職や働き方の見直しで何を変えたいのかを考えます。
- 年収を上げたい
- 安定した雇用にしたい
- 研修がある会社で学びたい
- 営業や接客経験を活かしたい
- 未経験から正社員を目指したい
- 将来的に資産形成できる余裕を作りたい
ここが整理できると、求人を見るときの基準ができます。
転職は「今の会社を辞めること」ではなく、「自分に合う働き方へ近づくこと」です。
3. 今の自分に足りない準備は何か
転職や正社員就職を考えるなら、準備も必要です。
- 履歴書
- 職務経歴書
- 自己PR
- 志望動機
- 面接対策
- ビジネスマナー
- 企業研究
- 自分に合う職種の理解
これらを一人で準備するのが不安な人もいると思います。
その場合は、就職支援サービスやキャリア相談を使うのも一つの方法です。
特に、フリーター、既卒、第二新卒、社会人経験が浅い人は、最初から一人で全部進めようとしなくても大丈夫です。
保険や資産形成は「収入の土台」が見えてからでも遅くない
保険や資産形成は、将来の備えとして大切です。
ただし、焦って始める必要はありません。
まずは、今の収入と支出を見直し、無理なく続けられる状態を作ることが先です。
たとえば、毎月の生活費で精一杯の状態で投資を始めても、急な出費があると続けにくくなります。
また、保険も「なんとなく不安だから入る」のではなく、自分に必要な保障を考えることが大切です。
順番としては、次の流れがおすすめです。
- 毎月の収入を確認する
- 固定費や生活費を把握する
- 今の働き方に不安がないか整理する
- 必要なら転職や正社員就職を検討する
- 収入の土台を整える
- 保険や資産形成を考える
この順番で考えると、将来のお金の不安を現実的に整理しやすくなります。
正社員就職や転職に不安がある人は、サポートを使うのもあり
転職や正社員就職に不安がある人は、就職支援サービスを使うのも選択肢です。
特に、次のような人はサポートを受けた方が動きやすくなります。
- フリーターから正社員を目指したい
- 第二新卒としてやり直したい
- 既卒から就職したい
- 面接が苦手
- 履歴書や職務経歴書の書き方がわからない
- 自分に合う仕事がわからない
- 一人で求人を選ぶのが不安
もちろん、就職支援サービスを使えば必ず成功するわけではありません。
ただ、何から始めればいいかわからない人にとって、プロに相談できる環境は心強いです。
特に、収入の土台を整えたい人にとって、正社員就職や転職は将来の備えにつながる大切な選択肢になります。
将来のお金が不安な人が今日からできること
将来のお金が不安でも、いきなり大きな行動をする必要はありません。
まずは、今日できる小さな行動から始めましょう。
今の不安を書き出す
まずは、頭の中にある不安を書き出します。
- 収入
- 仕事
- 転職
- 保険
- 貯金
- 資産形成
- 将来の生活
書き出すだけでも、不安は整理しやすくなります。
毎月の収入と支出を確認する
次に、毎月いくら入って、いくら出ていくのかを確認します。
細かく家計簿をつける必要はありません。
まずは、家賃、通信費、保険料、サブスク、食費など、大きな支出だけでも見てみましょう。
こちらの記事も参考にしてみて→年収が上がってもお金が残らない人へ｜家計を見直す3ステップとFP相談の使い方
今の仕事で年収アップできるか考える
今の会社で年収アップが見込めるのかも確認しましょう。
評価制度、昇給の仕組み、キャリアアップの道があるかを見てみます。
もし将来のイメージがまったく持てない場合は、転職やスキルアップを考えるタイミングかもしれません。
興味のある仕事を調べる
転職するかどうか決めていなくても、興味のある仕事を調べるだけならすぐにできます。
仕事内容、必要なスキル、未経験から挑戦できるか、年収の目安などを確認してみましょう。
情報を集めることで、今の自分に必要な行動が見えてきます。
まとめ：将来のお金が不安なら、まず働き方を見直そう
将来のお金が不安なときは、保険や資産形成だけを考えるのではなく、まず働き方と収入の土台を見直すことが大切です。
収入が安定すると、家計管理がしやすくなり、保険や資産形成も現実的に考えやすくなります。
転職や正社員就職に不安がある人は、いきなり応募する必要はありません。
まずは、今の不安、理想の働き方、必要な準備を整理しましょう。
そして、一人で進めるのが不安なら、就職支援サービスやキャリア相談を活用するのも一つです。
将来の備えは、特別なことから始めなくても大丈夫です。
今日、自分の働き方とお金の不安を書き出すこと。
それが、将来を整える最初の一歩になります。
FAQ
Q. 将来のお金が不安なとき、まず何から始めればいいですか？
まずは、収入、支出、働き方の不安を書き出しましょう。いきなり保険や資産形成を始めるより、毎月の収入と生活費を把握し、今の働き方に不安がないか確認することが大切です。
Q. 保険と資産形成はどちらを先に考えるべきですか？
どちらも大切ですが、まずは収入と支出を整理することが先です。毎月の生活が不安定な状態では、保険料や資産形成の積み立てを続けにくくなります。
Q. 転職すればお金の不安はなくなりますか？
転職だけですべての不安がなくなるわけではありません。ただし、今の仕事で年収アップやキャリアアップが見込めない場合、転職は収入の土台を整える選択肢になります。
Q. 正社員経験が少なくても転職できますか？
正社員経験が少なくても、正社員就職や転職を目指すことは可能です。履歴書、面接対策、自己PRに不安がある場合は、就職支援サービスを活用するのも一つです。
Q. 資産形成はいつから始めればいいですか？
生活費を把握し、無理なく続けられる余裕が見えてから始めるのがおすすめです。まずは収入の安定、固定費の見直し、緊急時の備えを整えることから考えましょう.
