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※本記事は一般的な情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品への投資を推奨するものではありません。資産形成や保険、家計の見直しは、ご自身の状況に合わせて判断してください。
「年収を上げたい」
そう思って転職や副業、スキルアップを考える人は多いです。
たしかに、年収アップは人生の選択肢を広げるうえで大切です。
収入が増えれば、生活の余裕も生まれやすくなります。
しかし、実際には年収が上がっても、
「なぜか貯金が増えない」
「毎月の支払いでほとんど残らない」
「将来のお金の不安が消えない」
「転職して収入は上がったのに、生活は楽になっていない」
と感じる人も少なくありません。
その理由は、年収アップだけではお金の不安が完全には消えないからです。
大切なのは、収入を増やすことに加えて、家計の流れを整え、将来に向けたお金の使い方を考えることです。
この記事では、年収アップしてもお金が残らない理由、20代後半から見直したい家計管理、資産形成、ライフリスクへの備えについて解説します。
年収が伸び悩んでいる方はこちらの記事を参考にして、現状をチェックしてみてください。
年収アップにつながる行動が明確になります。
年収アップしてもお金が残らない人は多い
年収が上がれば、自然にお金が貯まると思っていませんか？
もちろん、収入が増えることは大きなプラスです。
ただし、収入が増えた分だけ支出も増えてしまうと、手元に残るお金はあまり変わりません。
たとえば、転職で月収が3万円増えたとしても、
・外食が増える
・サブスクが増える
・家賃を上げる
・なんとなく買い物が増える
・保険や固定費を見直していない
このような状態だと、収入が増えても貯金や資産形成にはつながりにくくなります。
年収アップは大切です。
ただ、それと同じくらい「増えた収入をどう使うか」も大切です。
年収アップだけでは将来不安が消えない理由
年収が上がっても将来不安が消えない理由は、大きく3つあります。
1. 支出が増えやすいから
収入が増えると、生活水準も少しずつ上がりやすくなります。
以前より少し高い外食をする。
便利なサブスクに加入する。
家賃やスマホ代、保険料をあまり見直さない。
ご褒美として買い物が増える。
一つひとつは小さくても、毎月積み重なると大きな支出になります。
特に20代後半から30代にかけては、仕事の付き合い、引っ越し、結婚、出産、車、住宅、親のことなど、お金に関するテーマが増えやすい時期です。
だからこそ、年収が上がったタイミングで家計を整えておくことが大切です。
2. 将来必要なお金が見えていないから
将来のお金が不安になる理由の一つは、「何にいくら必要か」が分からないことです。
老後資金、教育費、住宅費、医療費、転職期間中の生活費など、人生ではさまざまなお金が必要になります。
もちろん、将来のことをすべて正確に予測することはできません。
ただ、ざっくりでも将来必要になりそうなお金を把握しておくと、今やるべきことが見えやすくなります。
不安の正体が分からないままだと、なんとなく節約したり、なんとなく投資を始めたりしてしまいがちです。
しかし、本来は自分の生活や将来設計に合わせて、お金の優先順位を決める必要があります。
3. 収入が止まるリスクを考えていないから
今の収入がずっと続くとは限りません。
病気、ケガ、転職、会社の業績悪化、家族の事情などで、収入が一時的に下がる可能性もあります。
年収アップを目指すことは大切ですが、同時に「もし収入が止まったらどうするか」も考えておく必要があります。
生活防衛資金、保険、固定費の見直し、複数の収入源などは、将来の不安を減らすための選択肢になります。
20代後半から見直したいお金の3ステップ
お金の見直しというと、難しく感じるかもしれません。
しかし、最初から完璧にやる必要はありません。
まずは次の3ステップで整理してみましょう。
ステップ1：毎月のお金の流れを見える化する
最初にやるべきことは、毎月のお金の流れを見える化することです。
具体的には、次の項目を確認します。
・手取り収入
・家賃
・通信費
・保険料
・サブスク
・食費
・交際費
・交通費
・ローンや分割払い
・毎月の貯金額
ここで大事なのは、細かく1円単位で管理することではありません。
まずは「何にどれくらい使っているか」を把握することです。
特に見直しやすいのは、固定費です。
毎月自動で引き落とされている支出は、一度見直すと効果が続きやすいです。
たとえば、スマホ代、保険料、サブスク、使っていないサービスなどは、見直し候補になります。
ステップ2：生活防衛資金を作る
次に考えたいのが、生活防衛資金です。
生活防衛資金とは、病気、転職、退職、急な出費などに備えて確保しておくお金のことです。
目安は人によって異なりますが、まずは生活費の数ヶ月分を目標にすると考えやすいです。
生活防衛資金があると、転職活動やキャリアチェンジを考えるときにも余裕が生まれます。
逆に、貯金がほとんどない状態だと、今の職場が合わなくても辞めづらくなったり、条件の悪い転職先を焦って選んでしまったりする可能性があります。
キャリアの選択肢を広げる意味でも、最低限の貯金は大切です。
ステップ3：余剰資金で資産形成を考える
生活費や生活防衛資金を整えたうえで、余剰資金がある場合は資産形成を考える段階です。
資産形成というと、すぐに投資をイメージする人も多いですが、最初に大切なのは目的を決めることです。
・老後に備えたい
・将来の教育費を準備したい
・住宅購入に向けて貯めたい
・転職や独立に備えたい
・漠然とした将来不安を減らしたい
目的によって、選ぶ手段は変わります。
また、投資には元本割れのリスクがあります。
「みんながやっているから」
「SNSでおすすめされていたから」
「今始めないと損しそうだから」
という理由だけで始めるのは危険です。
自分の収入、支出、貯金額、家族構成、将来の予定に合わせて考えることが大切です。
年収アップと資産形成はセットで考える
キャリハピでは、年収アップやキャリア改善を大切なテーマとして扱っています。
ただし、本当に大切なのは「年収を上げること」だけではありません。
年収を上げたうえで、そのお金をどう使い、どう残し、どう未来につなげるかです。
たとえば、転職で年収が50万円上がったとしても、毎月の支出が増えてしまえば、生活は大きく変わりません。
一方で、年収アップ分の一部を貯金や資産形成に回せれば、将来の選択肢は少しずつ広がります。
つまり、キャリア戦略とお金の戦略はセットです。
働き方を変える。
年収を上げる。
家計を整える。
資産形成を始める。
ライフリスクに備える。
この流れを作ることで、ただ収入を増やすだけではなく、安心してキャリアを選べる状態に近づきます。
お金の不安がある人はFP相談も選択肢
家計や資産形成を自分で調べることは大切です。
ただ、調べれば調べるほど、
「保険は見直した方がいいのか」
「投資は始めるべきなのか」
「今の貯金ペースで大丈夫なのか」
「将来どれくらいお金が必要なのか」
「転職して収入が変わったら何を見直すべきか」
と悩むこともあります。
そんなときは、ファイナンシャルプランナーに相談するのも一つの方法です。
ファイナンシャルプランナーは、家計、保険、資産形成、ライフプランなど、お金に関する相談ができる専門家です。
もちろん、相談したからといって必ず何かを契約しなければいけないわけではありません。
大切なのは、自分の状況を整理し、選択肢を知ることです。
特に、次のような人は一度相談を検討してみてもよいでしょう。
・年収は上がったのに貯金が増えない
・保険に入りっぱなしで内容を理解していない
・資産形成を始めたいが何から考えればいいか分からない
・結婚、住宅、子育てなど将来のお金が不安
・転職や独立を考えていて、生活費の不安がある
・家計を見直したいが一人では整理しきれない
お金の話は、後回しにすると不安が大きくなりやすいです。
早めに整理しておくことで、将来の選択肢を増やしやすくなります。
【PR】家計・資産形成・ライフリスクを相談したい人へ
年収アップを目指すなら、同時にお金の使い方や将来設計も見直しておくことが大切です。
「何から始めればいいか分からない」
「保険や資産形成を一度整理したい」
「将来のお金の不安を専門家に相談したい」
という人は、ファイナンシャルプランナーへの相談を活用するのも一つの選択肢です。
ファインドイット株式会社の「安定した未来のため資産形成やライフリスクは【ファイナンシャルプランナーに相談】へ」では、家計や資産形成、ライフリスクに関する相談のきっかけを作ることができます。
ただし、相談内容や提案が自分に合うかどうかは、必ず自分でも確認しましょう。
資産形成や保険の見直しは、将来に関わる大切な判断です。
メリットだけでなく、費用、リスク、契約条件、解約条件なども確認したうえで検討することが大切です。
FAQ
Q. 年収アップしてもお金が残らないのはなぜですか？
収入が増えた分だけ支出も増えている可能性があります。外食、サブスク、家賃、保険料、買い物などが少しずつ増えると、年収が上がっても手元に残るお金は増えにくくなります。
Q. 20代後半から資産形成を始めるのは早いですか？
早すぎることはありません。ただし、いきなり投資を始めるのではなく、まずは家計管理、生活防衛資金、将来の目的整理から始めるのがおすすめです。
Q. 転職で年収が上がったら何を見直すべきですか？
まずは固定費、貯金額、保険、将来必要なお金を見直しましょう。年収アップ分をすべて生活費に使うのではなく、一部を貯金や資産形成に回せる仕組みを作ることが大切です。
Q. ファイナンシャルプランナーには何を相談できますか？
家計管理、保険、資産形成、教育費、老後資金、住宅資金、ライフプランなど、お金に関する幅広い相談ができます。相談前には、現在の収入、支出、貯金額、保険内容などを整理しておくとスムーズです。
Q. FP相談を受けたら必ず契約しないといけませんか？
必ず契約する必要はありません。提案内容が自分に合っているか、費用やリスクを理解できるかを確認したうえで判断しましょう。不安がある場合は、その場で即決せず持ち帰って検討することも大切です。
まとめ：年収アップ後こそ、お金の設計を見直そう
年収アップは、キャリアを良くするうえで大きな武器になります。
しかし、年収が上がるだけで将来の不安がすべて消えるわけではありません。
大切なのは、収入を増やすことと同時に、家計を整え、必要な備えを作り、将来に向けてお金を活かすことです。
まずは、毎月のお金の流れを見える化しましょう。
次に、生活防衛資金を作りましょう。
そのうえで、余剰資金で資産形成やライフリスクへの備えを考えていくことが大切です。
年収アップとお金の管理は、別々のテーマではありません。
キャリアを良くすることは、人生の選択肢を増やすこと。
そして、お金を整えることも、人生の選択肢を増やすことです。
今の収入や働き方に不安がある人は、キャリアとお金の両方を見直すところから始めてみてください。
